Un sector financiero en buen funcionamiento es vital para el crecimiento del sector privado, uno de los conductores clave para la reducción de la pobreza. Nuestro objetivo es que el sector financiero se convierta en una herramienta clave para la paliación de la pobreza.
El sector financiero está saliendo de un estado de represión o, en el mejor de los casos, de negligencia benigna, en muchas economías en transición y desarrollo. Está comenzando a cumplir su función de desarrollar el sector privado, que es, a su vez, la principal fuerza paliativa para la pobreza. El sector financiero cumple también un papel directo en la consolidación de la protección social, brindando ayuda económica para la provisión de seguros sociales y jubilaciones. Con familias extensas que proveen cada vez menos protección social, es necesario que el sector financiero llene ese vacío. En este sentido, la paliación de la pobreza, la eficiencia económica, el desarrollo institucional, el desarrollo y la capacitación de los recursos humanos, y el diseño y la implementación de las tecnologías CIT (Tecnología de la Computación y la Información) y MIS (Sistema de Administración de la Información), se vuelven características centrales de nuestro trabajo en este campo.
Entre nuestro extensivo expertise en el Desarrollo del Sector Financiero se cuentan:
Profundización del sector financiero
Utilizamos una serie de herramientas económicas básicas para analizar el sector financiero, lo que nos permite abarcar una amplia variedad de tareas en los sectores públicos y privados. A continuación, presentamos una lista de ejemplos de nuestra labor.
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Análisis del sector financiero – revisión del desempeño de los sectores financieros nacionales y regionales; modelización financiera; detección de problemas y consecuente selección de la asistencia técnica; ayuda y flujo de capital; apoyo para la reducción de la deuda externa. |
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Liberalización del sector financiero – análisis del impacto y secuenciamiento de la apertura del mercado de divisas, liberalización de las tasas de interés y reducción de las restricciones en los flujos de capitales. |
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Regulación del sector financiero – asesoría en la regulación prudencial de bancos, mercados de valores, seguros, cooperativas de crédito, sectores en el exterior, y acuerdos institucionales para la regulación y su marco legal. |
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Microfinanzas – asesoría en planes comerciales, diseño de sistemas, desarrollo de capacidad, fortalecimiento del ambiente de supervisión y de la capacidad de evaluación e identificación del impacto. |
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Control del riesgo financiero – desarrollo de técnicas, sistemas y procedimientos para permitir a los clientes detectar, controlar y reducir los riesgos financieros. |
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Desarrollo de la institución financiera y el mercado – hemos ayudado a desarrollar empresas de leasing, fondos de capital de riesgo, esquemas de garantía de préstamo, bolsas de valores, agencias de calificación crediticia, mercados de divisas y entes reguladores. |
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Reforma del sector bancario
En el nivel macro, hemos asistido a bancos centrales y ministerios de finanzas en los que nuestro trabajo incluyó asesoría en la liberalización del mercado, supervisión, regulación y políticas monetarias. En el nivel micro, hemos apoyado reestructuraciones bancarias y analizado opciones de privatización. Asimismo, brindamos asistencia a bancos en temas estratégicos como el desarrollo corporativo, la valoración del mercado y el ingreso al mercado. A continuación, presentamos una lista de ejemplos de nuestra expertise en el sector bancario.
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Supervisión y regulación bancaria – revisión de la estabilidad del sector bancario, sistemas de alerta precoz, esquemas de seguro de depósitos, e inspecciones dentro y fuera del recinto. |
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Política monetaria – formulación de la política, análisis de los mecanismos de transmisión, impacto de la liberalización en el sector financiero. |
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Respaldo a bancos con dificultades – valoración de carteras, control de crisis, resolución de deudas incobrables, creación de planes de capital de recuperación de fondos y deudas. |
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Respaldo a bancos comerciales – apoyo en áreas como el control de activos y pasivos, créditos, valoración de proyectos, divisas, marketing, desarrollo de nuevos productos, sistemas de administración de la información (MIS), sistemas de organización y recursos humanos. |
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Respaldo a bancos de desarrollo – fortalecimiento de carteras de préstamos y criterios de valoración, reducción de costos, mejoras en el flujo de fondos a empresarios. |
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Capacitación – análisis de las necesidades de capacitación, diseño y reparto de módulos personalizados de capacitación, organización de visitas educativas. |
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Protección Social, Seguros y Desarrollo de Inversiones Colectivas
El trabajo de Maxwell Stamp en relación con las jubilaciones y los seguros sociales se centra particularmente en el desarrollo de instituciones que implementen sistemas de jubilación con pilares múltiples, desarrollen seguros médicos privados y evalúen la financiación en asistencia social. Nos constituimos como un puente que acorta la brecha entre el abordaje académico de la protección social y el abordaje de la consultoría de gestión. Nuestra capacidad abarca:
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Jubilaciones – evaluación de la solidez actuarial de los planes PAYG (sistema de pagos a medida que se reciben ingresos) y asesoría en reformas paramétricas y administrativas. Revisión de las estructuras institucionales y del marco regulatorio necesario para la aplicación de fondos privados de pensión. |
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Análisis de las políticas – análisis de la influencia de los sistemas de bienestar en la población y de los mercados financieros y laborales. Revisión de los gastos públicos. |
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Evaluación de los mercados financieros – revisión de los mercados y de los estándares de supervisión y regulación, para evaluar si son los apropiados en la provisión de seguro social del sector privado. Análisis individual y sectorial del rendimiento de fondos. |
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Financiamiento de la asistencia sanitaria – establecimiento de planes de seguros de enfermedad y su incorporación a los planes de salud nacionales. |
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Paliación de la pobreza – diseño de mecanismos que maximicen el alcance y el impacto de las redes de seguridad social destinadas al sector informal y muy pobre. Realización de estudios de gran escala para evaluar las necesidades y abordar la asistencia social en particular. |
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Conciencia pública – diseño de materiales y estrategias multimediales, y campañas que logren explicar, con claridad, el desarrollo de nuevas políticas y nuevos productos. |
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Reforma municipal financiera
En Maxwell Stamp comprendemos la importancia de la financiación de los gobiernos locales. Cuando el gobierno central descentraliza algunas de sus responsabilidades, el gobierno local debe asegurarse de mantener la adecuada provisión de los servicios locales. Obtener los fondos para estos servicios suele resultar más difícil para las municipalidades pequeñas y aquellas escasamente pobladas, debido a que tienen una reducida capacidad para obtener ingresos a través de impuestos, así como un sistema de transferencia basado en el tamaño de la población.
La variedad de servicios que ofrecemos a los gobiernos municipales incluye: preparación de estudios de vialidad; valoración de inversiones; diseño de estructuras arancelarias y sistemas de transferencia; reestructuración y desarrollo de capacidades en las instituciones; análisis de las necesidades de capacitación y la propia capacitación; desarrollo de sistemas de MIS e IT (tecnología de la información); demanda de modelización; contratación de servicios; evaluación de la participación privada en los proyectos de infraestructura; privatización y concesiones.
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